Hemlarm och hemförsäkring – så kan larmet ge dig rabatt
Ett uppkopplat larm gör mer än att larma. Hos flera försäkringsbolag ger ett godkänt hemlarm anslutet till larmcentral rabatt på hem- eller villaförsäkringen, och ibland en lägre självrisk vid inbrott. Här går vi igenom kraven, hur stor rabatten brukar vara och exakt hur du går till väga.
Att skaffa hemlarm handlar i första hand om trygghet. Men det finns också en ren ekonomisk vinst som många missar: när larmet är kopplat till en godkänd larmcentral belönar flera försäkringsbolag det med rabatt på din boendeförsäkring. Rabatten sänker din verkliga månadskostnad för larmet, och vissa villkor ger dig dessutom mildare självrisk om olyckan ändå är framme. Hur mycket du får tillbaka skiljer sig mellan bolagen – och det är just därför det lönar sig att veta vad som krävs innan du tecknar.
Så fungerar larmrabatten
Logiken bakom rabatten är enkel. Ett hem som är larmat och bevakat löper lägre risk för fullbordat inbrott, och en lägre risk innebär färre och mindre skador för försäkringsbolaget. Den vinsten delar bolagen med sig av i form av en rabatt på premien. Folksam beskriver det rakt på sak: när du installerar ett hemlarm med uppkoppling till godkänd larmcentral får du, utöver ökad trygghet, även rabatt på din boendeförsäkring. Samma princip återkommer hos de flesta större bolag.
Den gemensamma nämnaren är två ord: godkänd larmcentral. Ett fristående larm som bara tjuter lokalt brukar inte räcka för rabatt. Det är uppkopplingen till en bemannad larmcentral som larmar väktare eller polis som ger den dokumenterade riskminskningen bolagen vill se. Trygg-Hansa formulerar det likadant: om bostaden har ett larm som är anslutet till en larmcentral kan du få rabatt på hemförsäkringen.
Att larmet är installerat fackmässigt, att det är anslutet till en godkänd larmcentral, och att försäkringen är en sådan du själv betalar. Har du hemförsäkringen via fackförbundet är den ofta redan rabatterad och larmrabatten kan då gälla bara en del av försäkringen, till exempel villadelen.
Så får du rabatten – steg för steg
Rabatten kommer sällan automatiskt. Du behöver tala om för bolaget att du har ett larm. Gör så här:
Välj ett larm med larmcentral
Se till att larmet är uppkopplat mot en bemannad, godkänd larmcentral och installerat av en certifierad larmfirma. Det är förutsättningen för att rabatten ska gälla.
Kolla ditt bolags villkor
Läs vad just ditt försäkringsbolag kräver. Vissa nöjer sig med uppkoppling till larmcentral, andra ställer krav på larmklass och godkänd installatör enligt SSF.
Anmäl larmet
Tecknar du ny försäkring fyller du i att du har hemlarm direkt i ansökan. Är du redan kund kontaktar du kundservice via chatt eller telefon och meddelar att du skaffat larm.
Spara underlaget
Behåll installationsintyg och avtal med larmcentralen. Det är dokumentationen som visar att larmet uppfyller villkoren – både för rabatten och vid en eventuell skada.
Vilka krav ställer försäkringsbolaget?
Kraven varierar mellan bolagen, men de bygger på en gemensam grund. De normer som försäkringsbolagen lutar sig mot ges ut av Stöldskyddsföreningen (SSF), som själv beskriver saken så: de krav som försäkringsbolagen och andra kravställare har på utrustning, projektering och installation sammanställs i de normer SSF ger ut. Reglerna för inbrottslarm finns i regelverket SSF 130, som delar in larm i larmklasser efter skyddsbehov.
| Krav | Vad det innebär |
|---|---|
| Godkänd larmcentral | Larmet ska vara uppkopplat mot en bemannad larmcentral som agerar vid larm. Detta är det vanligaste och viktigaste villkoret för rabatt. |
| Godkänd installatör | Flera bolag vill att larmet installerats av en certifierad larmfirma, inte monterats på egen hand, för att rabatten ska gälla. |
| SSF-norm / larmklass | Larmet bör följa Stöldskyddsföreningens regler (SSF 130). För bostäder är det oftast larmklass 1 eller larmklass R som är aktuell; högre skyddsvärde kan kräva mer. |
| Egenbetald försäkring | Rabatten gäller normalt boendeförsäkring du själv betalar. Har du försäkring via fack eller medlemskap kan rabatten gälla bara en del. |
| Anmäld och dokumenterad | Du måste själv anmäla larmet till bolaget och kunna styrka det med installationsintyg och avtal med larmcentralen. |
Larmklasserna är ursprungligen tänkta för företag, men principen gäller även hemma. Enligt SSF passar larmklass 1 bostäder och verksamheter med lägre skyddsvärde, medan larmklass R är en trådlös klass framtagen just för bostäder med invändigt volymskydd. Vill du gräva djupare i tekniken hittar du mer i vår guide om larmtyper och om hemlarm för villa.
Lägre självrisk vid inbrott
Rabatt på premien är den ena halvan. Den andra är självrisken – det belopp du själv står för om du drabbas av inbrott. En del försäkringsbolag tillämpar en reducerad självrisk om larmet var tillkopplat och löste ut vid inbrottet. Tanken är densamma som med rabatten: ett aktivt larm begränsar skadan, och då sänks din kostnad om olyckan ändå är framme.
Hur självriskreduceringen ser ut, och om den finns alls, skiljer sig mellan bolagen. Vissa drar av en fast summa, andra har inget sådant villkor. Det viktiga att ta med sig är att larmet faktiskt behöver vara tillkopplat för att kunna räknas – ett larm som står avstängt ger varken bättre skydd eller bättre villkor. Läs noga i din försäkrings villkor under inbrott och stöld, eller fråga kundservice direkt, så vet du exakt vad som gäller för dig.
Både rabatt och självriskreducering är villkorliga. Uppfyller larmet inte kraven – fel installation, ingen larmcentral, eller att du glömt anmäla det – kan du gå miste om både rabatten och den lägre självrisken. Kontrollera alltid det aktuella erbjudandet och villkoren med ditt eget försäkringsbolag innan du räknar med pengarna.
Hur mycket rabatt handlar det om?
Storleken på rabatten varierar från bolag till bolag, och vi anger medvetet inga påhittade siffror – de ändras och sätts av varje bolag. Ett konkret, publicerat exempel: Folksam anger fem procents rabatt på hem-, villa-, bostadsrätts- eller fritidshusförsäkring om du har ett hemlarm uppkopplat till godkänd larmcentral. Andra bolag, som Länsförsäkringar, Trygg-Hansa och If, har egna larm- och skadeförebyggande rabatter, men nivån skiljer sig och bör hämtas direkt hos respektive bolag.
Räkna inte rabatten i kronor i förväg utan be ditt bolag om den faktiska siffran för din försäkring. Det viktiga är principen: en rabatt på premien plus en eventuellt lägre självrisk gör att larmets nettokostnad blir lägre än prislappen ser ut. Vill du se hur det spelar in i helheten har vi räknat igenom det i vad ett hemlarm kostar.
Välj ett larm som uppfyller kraven
För att rabatten ska gälla behöver larmet som sagt vara installerat av en godkänd firma och kopplat till en bemannad larmcentral. Det utesluter de allra enklaste gör-det-själv-larmen utan central. Bland alternativen som uppfyller den grundläggande nivån finns både abonnemangslarm med full larmcentral och mer flexibla lösningar.
Verisure
Klassiskt abonnemangslarm med installation och bemannad larmcentral dygnet runt – upplägget försäkringsbolagen vill se. Be om en aktuell offert.
Räkna ut pris hos Verisure →Designlarm
Larm med möjlighet till larmcentralsanslutning för dig som vill ha kontroll på både utseende och kostnad. Kontrollera larmcentralsupplägget mot ditt bolags krav.
Se Designlarm →Är du i valet och kvalet mellan olika system jämför du dem enklast i vår sammanställning av bästa hemlarm. Och letar du fler råd om larm och trygghet hittar du alla våra guider samlade.
Vanliga frågor om hemlarm och försäkring
Får jag automatiskt rabatt på försäkringen om jag skaffar hemlarm?
Nej. Du måste själv anmäla larmet till försäkringsbolaget. Tecknar du ny försäkring fyller du i att du har hemlarm i ansökan, och är du redan kund kontaktar du kundservice via chatt eller telefon. Larmet behöver dessutom uppfylla bolagets krav, framför allt att det är uppkopplat mot en godkänd larmcentral.
Hur stor rabatt ger ett hemlarm på hemförsäkringen?
Rabatten varierar mellan försäkringsbolagen, så vi anger inga generella siffror. Som publicerat exempel ger Folksam fem procents rabatt på boendeförsäkringen vid larm uppkopplat till godkänd larmcentral. Andra bolag har egna nivåer – kontrollera alltid det aktuella erbjudandet direkt hos ditt försäkringsbolag.
Vilka krav ställs på larmet för att rabatten ska gälla?
Det vanligaste och viktigaste kravet är att larmet är uppkopplat mot en godkänd, bemannad larmcentral. Många bolag vill också att det installerats av en certifierad larmfirma och följer Stöldskyddsföreningens regler (SSF 130). Ett fristående larm utan larmcentral räcker oftast inte för rabatt.
Kan ett hemlarm sänka min självrisk vid inbrott?
Hos en del bolag kan självrisken bli lägre om larmet var tillkopplat och löste ut vid inbrottet. Det är villkorligt och ser olika ut mellan bolagen, och en del har inget sådant villkor alls. Läs i din försäkrings villkor under inbrott och stöld, eller fråga kundservice, för att se exakt vad som gäller för dig.
Gäller larmrabatten även om jag har försäkringen via facket?
Larmrabatten gäller normalt boendeförsäkring du själv betalar. Har du hemförsäkringen via ett fackförbund är den ofta redan rabatterad, och då kan larmrabatten i stället gälla en del av försäkringen – till exempel en separat villaförsäkring du betalar själv. Fråga ditt bolag hur det fungerar i ditt fall.
Räcker ett gör-det-själv-larm utan larmcentral för rabatt?
Oftast inte. Det är uppkopplingen till en bemannad larmcentral som ger den riskminskning försäkringsbolagen belönar. Ett larm som bara tjuter lokalt eller skickar en notis till din telefon brukar inte uppfylla kraven för rabatt eller lägre självrisk.
Vill du gå vidare? Jämför konkreta system i vår lista över bästa hemlarm, läs mer om hemlarm för villa eller se hur försäkringsrabatten påverkar totalen i vad ett hemlarm kostar.